中国银行全球门户网站
简体中文 | ENGLISH | ภาษาไทย
 



   Home >> BOCประเทศไทย >> ลูกค้าบริษัท >> การเงินการค้าระหว่างประเทศ >> การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้า

การรับซื้อลูกหนี้จากผู้ส่งออก (Forfaiting)


 

ชื่อบริการ
การรับซื้อลูกหนี้จากผู้ส่งออก (Forfaiting)

คำอธิบาย
การรับซื้อขาดลูกหนี้จากผู้ส่งออก(Forfaiting) คือการที่ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) ให้สินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย(Non-recourse) ซื้อขาดผลิตภัณฑ์ บริการหรือสินทรัพย์ที่เป็นธุรกรรมซื้อขายที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระหนี้ โดยทั่วไปสิทธิ์ชำระหนี้นี้จะใช้โครงสร้างเงินทุนค้ำประกัน /จ่ายเงินตามตั๋วแลกเงิน /จ่ายเงินตามหนังสือสัญญาชำระ ซึ่งการรับประกันหนี้ Forfaiting ที่ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)รับซื้อขาดความเสี่ยงรวมถึง : L/C, ตั๋วแลกเงิน, ตั๋วสัญญาใช้เงิน, หนังสือค้ำประกัน/Standby Letter of Credit, ประกันภัยสินเชื่อทางการค้า ที่สถาบันการเงินระหว่างประเทศรับประกันอย่างเช่น IFC(บริษัทการเงินระหว่างประเทศ) เป็นต้น และเครื่องมือชำระหนี้อื่นๆ ที่สามารถยอมรับได้

ลักษณะบริการ
Forfaiting เป็นธุรกรรมที่ไม่ต้องใช้เครดิตของลูกค้าให้สินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย ซื้อสิทธิขาดจากลูกค้าโดยเสนออัตราดอกเบี้ยตายตัว มีผลประกันความเสี่ยงที่ลูกค้าพอใจ มีภาพลักษณ์ที่ดีต่อเงื่อนไขในหลายด้านอาทิ เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ทำให้รายการงบดุลดีขึ้น ได้รับการขอคืนภาษีส่งออกก่อนล่วงหน้าเป็นต้น ปัจจุบันนี้บริการ Forfaiting ของธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)มีรายละเอียดดังนี้ :
1.Forfaiting L/C ระยะยาว :
ตามที่ลูกค้าของธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ยื่นขอ ให้สินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย  รับซื้อขาดตั๋วรับจ่าย L/C ระยะยาว, ตั๋วรับรองระยะยาวหรือ L/C จ่ายเงินยืดระยะเวลา เป็นตั๋วเงินที่ธนาคารผู้เปิด L/C /ตั๋วแลกเงินระยะยาว
2.Forfaiting L/C ชำระทันที :
สำหรับ L/C ชำระทันที หลังจากธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ตรวจสอบการรับประกันที่กำหนดธนาคารผู้รับซื้อ(Negotiating Bank)หรือไม่ได้กำหนดธนาคารผู้รับซื้อ(Freely Negotiable) อย่างเคร่งครัดแล้ว ยืนยันว่าเป็นจริงตามนั้นจะรับซื้อขาด L/C ตามที่ลูกค้าร้องขอ
3.Forfaiting ตั๋วรับรองจ่ายธนาคาร (D/A) :
สำหรับตั๋วรับรองจ่ายธนาคาร (D/A) ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ยินดีให้สินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย รับซื้อขาดตั๋วรับรองจ่ายของธนาคารตามหนังสือสัญญาชำระ ตามที่ลูกค้าร้องขอ
4.Forfaiting ประกันเครดิต (สินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย) :
ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)เสนอธุรกรรมซื้อขาดสินเชื่อที่ยังไม่ถึงกำหนดเวลาแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ยกับกิจการส่งออกที่ต้องการรับประกันภัยความเสี่ยงจากการส่งออก โดยอิงจากใบรายการที่ลูกค้านำเสนอ, หลักฐานรับรองที่เกี่ยวข้องกับประกันภัยความเสี่ยงจากการส่งออก, สัญญาโอนความเสียหาย
5.องค์กรระหว่างประเทศ IFC ค้ำประกัน Forfaiting :
ธนาคารแห่งประเทศจีนมีองค์กรทางเศรษฐกิจสินเชื่อระดับนานาชาติทั่วโลก 4 องค์กรอย่าง IFC, ADB, EBRD, IDB สนับสนุน(ในฐานะผู้รับรอง (Confirming Bank)) เพื่อรับซื้อสินเชื่อที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระของลูกค้าแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย

จุดเด่นของบริการ
1.สิทธิ์ขาดสินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)รับซื้อขาดบัญชีรายรับที่ควรได้แบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ย ทำให้ลูกค้าได้รับเงินที่สมควรได้ “เข้ากระเป๋าแบบปลอดภัย”
2.หลีกเลี่ยงจากความเสี่ยงต่างๆ ลูกค้าสามารถผลักภาระความเสี่ยงภายในประเทศ ความเสี่ยงจากเครดิตของฝ่ายซื้อ ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ความเสี่ยงจากดอกเบี้ย เป็นต้นให้กับธนาคาร บรรลุเป้าหมายหลีกเลี่ยงจากความเสี่ยงได้
3.ไม่จำเป็นต้องใช้เครดิตของลูกค้ามาพิจารณา ธุรกรรม Forfaiting ไม่ต้องใช้ความน่าเชื่อถือของลูกค้า สำหรับลูกค้าที่ไม่มีเครดิตหรือมีเครดิตไม่เพียงพอ ก็สามารถได้รับสินเชื่อนี้จากธนาคาร
4.เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ลูกค้าจะได้รับสินเชื่อเงินทุน 100% นำเงินที่จะได้รับในอนาคตมาหมุนเวียนใช้ในปัจจุบัน ลดความกดดันด้านเงินทุน เพิ่มเงินหมุนเวียนปัจจุบัน
5.ปรับรายงานงบดุลบัญชีให้ดีขึ้น เมื่อลูกค้าไม่เพิ่มหนี้กับทางธนาคาร ลดยอดลูกหนี้ทางธุรกิจ(Receivables) ทำให้เงินทุนหมุนเวียนดีขึ้น ทำให้รายงานงบดุลบัญชีดีขึ้น
6.ได้รับภาษีส่งออกคืนล่วงหน้า ตามข้อกำหนดของกรมกำกับการดูแลเงินตราต่างประเทศของจีน กิจการที่ทำธุรกรรม Forfaiting ลูกค้าจะได้รับการตรวจสอบการส่งออกและเงินภาษีคืนก่อนล่วงหน้า เพื่อนำไปเป็นเงินทุนของกิจการ

กำหนดเวลา
สินเชื่อระยะสั้นภายในระยะเวลา 1 ปี อีกทั้งระยะเวลา 3-5 ปี ยังมีสินเชื่อระยะเวลาที่ยาวกว่านั้น

ลูกค้าที่เป็นเป้าหมาย
1.ลูกค้าที่มีเงินทุนหมุนเวียนจำกัด จำเป็นต้องเก็บบัญชีมาหมุนเวียนอย่างรวดเร็ว
2.ลูกค้าต้องการลดความเสี่ยงของเครดิต ความเสี่ยงในประเทศ ความเสี่ยงจากดอกเบี้ยและความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตระยะยาว
3.ลูกค้ามีเครดิตไม่พอ หรือไม่มีเครดิต
4.ลูกค้าอยากได้รับภาษีส่งออกคืนกับการตรวจสอบการขายก่อนล่วงหน้า

ขั้นตอนการดำเนินการ
1.ลูกค้ากรอกแบบฟอร์มและเซ็นชื่อใน “สัญญาธุรกรรม Forfaiting” กับธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)
2.ลูกค้าส่งมอบ “หนังสือยื่นขอทำธุรกรรม Forfaiting”
3.หลังจากได้รับความเชื่อมั่นจากเจ้าหนี้หรือความยินยอมขายต่อแล้ว เซ็นสัญญา “หนังสือรับรองธุรกรรม Forfaiting” กับลูกค้า
4.โอนสิทธิเจ้าหนี้(Credit Assignment) ถ้าลูกค้ามีตั๋วเงินอยู่ นำตั๋วเงินสลักชื่อด้านหลังมอบให้กับธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) ถ้าไม่สารถนำตั๋วเงินมาได้ ให้เซ็นสัญญา “หนังสือโอนเครดิต”
5.บัญชีส่วนลดในตั๋วเงินจ่าย(Discount on Note Payable) หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ได้รับรายละเอียด L/C อาทิ ธนาคารผู้เปิด L/C ธนาคารรับรอง เอกสารแจ้งรับจ่ายหรือหลักฐานอื่นๆ ที่สอดคล้องกับเงื่อนไขหลักฐานเครดิตของธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) แล้วหักค่าบัญชีส่วนลดในตั๋วเงินจ่ายและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง แล้วจะจ่ายเงินสุทธิที่เหลือให้กับลูกค้า
6.เรื่องการส่งออกติดต่อหน่วยงานตรวจสอบการส่งออกของลูกค้า ดำเนินการตรวจสอบการส่งออกกับคืนภาษี

ข้อแนะนำ
1.สิทธิเจ้าหนี้ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม Forfaiting ควรเป็นไปตามหลักกฎหมาย เป็นความจริง มีผลดำเนินการ ไม่ถูกนำไปค้ำประกัน, วางประกัน
2.ในการเก็บบัญชีรูปแบบ L/C กับบัญชีสินไหมทดแทน เมื่อนำเสนอกับธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) การดำเนินการ Forfaiting จะรวดเร็วยิ่งขึ้น
3.สำหรับสินเชื่อรูปแบบ D/A ต้องให้ธนาคารที่เกี่ยวข้องเซ็นชื่อรับประกันบนตั๋วแลกเงินหรือเสนอตัวรับประกัน
4.เลือกธนาคารผู้เปิด L/C หรือธนาคารรับรอง รับจ่ายที่มีเครดิตดี มีผลทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อพิเศษ
5.ก่อนดำเนินธุรกรรม ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ยินดีให้บริการตอบคำสอบถามในทุกด้าน ออกแบบสินเชื่อเฉพาะแบบให้กับท่าน และยังสามารถให้คำสัญญาว่าระยะหนึ่งในอนาคตจะซื้อสินเชื่อที่ยังไม่ถึงกำหนดของท่านตามเงื่อนไขและราคาที่ตกลงไว้ ในสถานการณ์เช่นนี้ ท่านจะต้องจ่ายค่าสัญญาจำนวนหนึ่ง ตามระยะเวลาความยาวนานของคำสัญญา

ตัวอย่างธุรกรรม
บริษัท A เป็นบริษัทผลิตเครื่องจักรขายตั้งอยู่ภายในประเทศได้ส่งออกเครื่องจักรไปให้กับบริษัท B ที่อยู่ภาคตะวันออกของประเทศจีน ตลาดการค้าเครื่องจักรประเภทนี้ในตลาดผู้ซื้อมีการแข่งขันที่รุนแรง บริษัท A เผชิญกับสถานการณ์ตามด้านล่างนี้ :
(1สภาพเงินทุนของบริษัท B ฝืดเคือง แต่ต้นทุนทางการเงินในประเทศสูงมาก หวังว่าบริษัท A จะยืดระยะเวลาจ่ายหนี้เป็นระยะยาว กำหนดเวลา 1 ปี บริษัท A เป็นบริษัทที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วต้องการเงินทุนจำนวนมาก และเครดิตต่อธนาคารต่างก็ก็ใช้จนสุดเพดานแล้ว
(2)บริษัท B เป็นบริษัทที่มีขนาดไม่ใหญ่นัก สภาพเครดิตทั่วไป ถึงบริษัท B ยินดีที่จะใช้ L/C ในการจ่ายเงิน แต่ธนาคาร C ที่เป็นผู้เปิดเครดิตเป็นธนาคารค่อนข้างเล็กบริษัท A ไม่มีความเชื่อมั่นในธนาคารนี้
(3)บริษัท A คาดว่าในระยะเวลา 1 ปี เงินหยวนน่าจะมีค่าเพิ่มขึ้น ถ้าต้องรอเก็บเงินในอีก 1 ปี น่าจะเกิดความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนอย่างมาก บริษัท A จึงติดต่อกับธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) หวังว่าจะช่วยหาวิธีแก้ปัญหาให้ได้ เพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดเรื่องเงินทุน ลดความเสี่ยง ลดบัญชีรอรับเงิน เป็นต้น ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) วางแผนใช้วิธีสินเชื่อ Forfaiting ในที่สุดบริษัท A ก็ใช้วิธีของธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) และในระหว่างการเจรจาธุรกิจสามารถนำต้นทุนการเงินบวกเข้ากับราคาของสินค้า ขั้นตอนธุรกรรมเป็นดังด้านล่างนี้ :
 (3.1)ธนาคาร C เปิดตั๋วเงิน L/C ระยะยาวเวลา 360 วัน
 (3.2)หลังจากบริษัท A ส่งสินค้าแล้ว ส่งใบรายการมาที่ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)
 (3.3)ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ตรวจสอบใบรายการไม่มีความผิดพลาดแล้วส่งใบรายการไปให้ธนาคาร C
 (3.4)ธนาคาร C ส่งใบตอบรับ ยืนยันว่าจะรับผิดชอบจ่ายเงินเมื่อถึงกำหนดเวลา
 (3.5)ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน)ใช้เครดิตของธนาคาร C ดำเนินการให้สินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ยกับบริษัท A และโอนเงินเข้าบัญชี
 (3.6)ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) ออกหลักฐานการโอนเงินอื่นๆ หลังจากขายสินค้าส่งออกให้กับบริษัท A บริษัท A นำไปดำเนินการขั้นตอนขอคืนภาษีส่งออกด้วยธุรกรรม Forfaiting ทำให้บริษัท A ไม่เพียงใช้เงื่อนไขจ่ายเงินระยะยาวทำให้ได้ใจลูกค้า ยังได้รับเงินสินเชื่อแบบไม่มีสิทธิในการไล่เบี้ยโดยอาศัยเครดิตที่มีอยู่ จัดการแก้ปัญหาความเสี่ยงต่างๆ ที่เกิดเมื่อรับเงินโอนระยะยาวเช่น เงินทุนฝืดเคือง ลดความเสี่ยงจากความน่าเชื่อถือของผู้ซื้อ ความเสี่ยงของประเทศ ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เป็นต้น ขณะเดียวกันก็ได้รับเงินคืนภาษีก่อน ประสบความสำเร็จในการนำเงินที่ได้รับมาหมุนเวียน

จุดเด่นของธนาคารจีน
1.ธนาคารแห่งประเทศจีนมีทีมผู้เชี่ยวชาญในการบริหารธุรกรรม Forfaiting มีประสบการณ์ในการทำ Forfaiting มากมาย มีโครงสร้างการดูแลจัดการและดำเนินการที่เป็นศูนย์กลาง ตัวแทนธนาคารแห่งประเทศจีนปัจจุบันนี้รับตำแหน่งเป็นคณะกรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหารของสมาคมรับซื้อหนี้จากผู้ส่งออก ระหว่างประเทศ (IFA) และประธานกรรมการบริหารในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงเหนือ
ประเภทบริการ Forfaiting ของธนาคารแห่งประเทศจีนมีครบสมบูรณ์ ไม่มีข้อจำกัดเรื่องรูปแบบการชำระเงิน สามารถรองรับกิจกรรมสินเชื่อเงินทุนที่หลากหลาย ไม่เพียงรวมถึง L/C ยังรวมถึงดาร์ฟ/ตั๋วเงิน, หนังสือค้ำประกันการชำระเงิน, สินเชื่อรับประกัน L/C สำรอง, สินเชื่อค้ำประกันความเสี่ยงเครดิตส่งออก เป็นต้น ทั้งยังสามารถดูจากสถานการณ์นำเสนอวิธีแก้ไขเฉพาะแบบได้
2.โครงสร้างที่ครอบคลุมและธนาคารตัวแทนผ่านทางอินเตอร์เน็ต ธนาคารแห่งประเทศจีนจึงมีความสามารถในการรับประกันความเสี่ยง ในประเทศจีนมีองค์กรทางเศรษฐกิจระหว่างประเทศ 4 แห่งได้แก่ IFC, EBRD, ADB, IDB ที่เข้ามาเป็นผู้รับรอง (Confirming Bank) ด้วยความร่วมมืออย่างแนบชิดกับองค์กรเหล่านี้ ธนาคารแห่งประเทศจีนจึงสามารถรับความเสี่ยงได้แผ่ขยายก้าวขึ้นอีกขั้นไปถึงตลาดในประเทศแถบภูมิภาคเอเชีย แอฟริกา ลาตินอเมริกา ระยะเวลาสินเชื่อยืดหยุ่นได้ไม่เพียงมีสินเชื่อระยะสั้นภายใน 1 ปี ยังมีสินเชื่อ 3-5 ปีและสินเชื่อที่มีระยะเวลายาวกว่านั้น

  [ Close ]

 
· บริการค้ำประ...
· การออกหนังสื...

การเงินการค้าระหว่างประเทศ

     "การชำระบีญชีการค้า
     การจัดหาเงินทุนเพื่อการค้า
     หนังสือค้ำประกัน

 
  ·ลิขสิทธิ์  ·คำสงวนสิทธิ์  ·เงื่อนไขการใช้งาน  ·ติดต่อกับเรา  ·นโยบายความเป็นส่วนตัว  
 
Copyright © BANK OF CHINA(BOC) All Rights Reserved.