การรับซื้อลูกหนี้จากผู้ส่งออก (Forfaiting)

ธนาคารแห่งประเทศจีน (ไทย) จำกัด (มหาชน) (BOCT) มีบริการรับซื้อลูกหนี้จากผู้ส่งออก ซึ่งเป็นการซื้อเอกสารสิทธิ์ในการเรียกเก็บเงินคงค้างจากการขายสินค้าหรือบริการ โดยธนาคารไม่มีสิทธิ์ในการไล่เบี้ยจากผู้ส่งออก รูปแบบของเอกสารการเรียกเก็บนั้นจำต้องได้รับการยืนยันจากธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิต เพื่อรับประกันการชำระเงินให้แก่ผู้ขายแทนผู้ซื้อ การรับซื้อลูกหนี้จากผู้ส่งออกเป็นทางเลือกหนึ่งในการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินสดทันที โดยไม่ต้องรอการชำระเงินตามเวลาในอนาคต ที่ระบุไว้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต

1. BOCT ให้บริการรับซื้อลูกหนี้โดยไม่มีการเรียกร้องหรือไล่เบี้ยจากผู้ส่งออก ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างปลอดภัยโดยใช้บัญชีลูกหนี้การค้า จากการยืนยันจากธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตของตนเป็นหลักประกัน
2. ลดความเสี่ยง ลูกค้าสามารถโอนความเสี่ยงทางเครดิต ความเสี่ยงทางอัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงทางอัตราดอกเบี้ยไปยัง BOCT เพื่อลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น และจัดการความเสี่ยงทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
3. ไม่ใช้วงเงินเครดิตของลูกค้า อนุญาตให้ลูกค้าได้รับเงินทุนจาก BOCT โดยไม่มีผลกระทบต่อความสามารถในการกู้ยืมหรือวงเงินเครดิตที่มีอยู่
4. เพิ่มสินทรัพย์หมุนเวียน ลูกค้าสามารถได้รับการจัดหาเงินทุน 100% สำหรับบัญชีลูกหนี้การค้า ซึ่งทำให้กระแสเงินสดที่จะได้รับในอนาคตกลายเป็นกระแสเงินสดในปัจจุบัน และเพิ่มการหมุนเวียนของเงินสดโดยไม่เพิ่มหนี้สิน ซึ่งจะทำให้รายงานทางการเงินเป็นไปในทางที่เหมาะสมมากขึ้น

1. ผู้ส่งออกที่มีทุนในการดำเนินงานที่จำกัด และต้องการเพิ่มความเร็วในการหมุนเวียนของลูกหนี้การค้า
2. ผู้ส่งออกที่ต้องการลดความเสี่ยงทางเครดิต ความเสี่ยงระหว่างประเทศ ความเสี่ยงทางอัตราแลกเปลี่ยน และความเสี่ยงทางอัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นกับลูกหนี้ระยะยาว
3. ผู้ส่งออกที่ไม่มีวงเงินเครดิตกับ BOCT แต่ต้องการใช้วิธีการเงินแบบการรับซื้อลูกหนี้การค้า
4. ผู้ส่งออกที่ต้องการรับเงินคืนภาษีส่งออกล่วงหน้า

1. ผู้ส่งออกทำการลงนามในสัญญาการรับซื้อลูกหนี้การค้ากับ BOCT.
2. เมื่อได้รับการยืนยัน/การรับประกันจากธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิต หรือธนาคารที่ถูกแต่งตั้งภายใต้ L/C ลูกค้าควรส่งใบคำขอในการทำธุรกรรมสัญญาการรับซื้อลูกหนี้พร้อมกับเอกสารสนับสนุนทั้งหมด เช่น หนังสือมอบอำนาจและการยืนยันการชำระเงินผ่านระบบ SWIFT พร้อมลายเซ็นผู้มีอำนาจ
3. BOCT จะชำระเงินขายลดตั๋วเรียกเก็บหลังจากการดำเนินการข้างต้นเสร็จสิ้น
4. BOCT จะโอนเงินไปยังบัญชีลูกค้าหลังหักดอกเบี้ยส่วนลดและค่าธรรมเนียมต่างๆที่เกี่ยวข้อง
5. ในวันครบกำหนดการชำระเงินจากธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิต หรือธนาคารที่ถูกแต่งตั้งภายใต้ L/C, BOCT จะทำการแจ้งและเรียกเก็บกับลูกค้าเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินขาเข้าและค่าธรรมเนียมของธนาคารต่างประเทศที่หักไประหว่างการทำธุรกรรม (ถ้ามี)

อ้างอิงอัตราค่าธรรมเนียมมาตรฐานที่ BOCT ประกาศผ่านทาง: https://www.bankofchina.co.th/en-th/service/information/service-rates-and-tariffs/service-charges-for-export.html

1. Application for Export transaction financing
2. Letter of Assignment
3. หลักฐานการยอมรับการโอนเงินผ่านระบบ SWIFT จากธนาคารผู้ออกเอกสาร/ธนาคารที่ได้รับมอบหมาย